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        興業銀行被公開通報!存在信用卡自動分期等6類違規行為

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        放大字體  縮小字體    發布日期:2021-09-26  來源:隨行付  瀏覽次數:83
        核心提示:1、 為了增加信用卡分期付款業務的收入,自動分期付款的起始金額被默認檢查,這侵犯了消費者的選擇權2015年3月,興業銀行推出“
        1、 為了增加信用卡分期付款業務的收入,自動分期付款的起始金額被默認檢查,這侵犯了消費者的選擇權

        2015年3月,興業銀行推出“麗香卡”信用卡業務,5000元、1萬元、2萬元起自動分期。2019年3月起,為增加信用卡分期業務收入,銀行將“麗香卡”自動分期起始金額默認調整為3000元,客戶辦卡時不能選擇其他分期起始金額。

        根據銀行規定,客戶可以通過客服熱線修改自動分期起始金額,但在申請表和在線渠道申請頁面中不做提示。截至2020年6月底,該行共發行“麗香卡”4.54萬張,首期自動分期付款金額3000元,涉及分期付款收入3573.64萬元。

        上述行為違反了《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》(銀監會令2011年第2號)和《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護的指導意見》(國辦 發〔2015〕81號)。



        2、 適度管理執行不力侵害消費者財產安全權

        興業銀行客戶風險承受能力評估內部控制存在缺陷,客戶風險承受能力評估結果失真,適當性管理實施不到位。

        2019年1月至2020年6月,興業銀行柜面風險承受能力評估問卷中7648戶客戶年齡選項被扭曲,導致部分客戶風險承受能力評估結果高于實際水平。

        通過抽查,部分65歲以上客戶購買的產品高于其實際風險承受能力評估水平,涉及金額2303.6萬元。

        如2019年3月,某65歲消費者在該行泉州金淮支行風險承受能力評估問卷中選擇“E,26-50”,將風險評估結果由C5改為C6,認購的信托產品高于實際風險承受能力評估水平。

        上述行為違反了《中國銀行業監督管理委員會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》(銀監發[2016]24號)等規定。

        3、 在代銷保險業務中,欺騙投保人,隱瞞與保險合同有關的重要信息,侵害消費者的知情權

        2019年1月至2020年6月,興業銀行在代銷保險時存在欺騙被保險人、隱瞞保險合同相關重要信息的問題。北京、上海、南昌、??诘鹊氐男庞每ㄖ行暮头种C構較為突出。

        例如興業銀行在銷售中意人壽“樂安怡(b)”的消費者意外傷害保障計劃時,銷售人員表示該產品的醫療費用報銷“需要雙方的資金,不會與醫保發生沖突”,與監管記錄中的保險條款不一致,夸大保險責任,欺騙投保人。

        再比如興業銀行在銷售中美聯保的“杜來寶意外傷害保障計劃”時,銷售人員表示“如果有風險,傷殘賠償金是50萬或100萬,一年的費用立即退還,以后9年的錢不予支付,這將幫助客戶擺脫它。根據監管記錄的保險條款,產品傷殘保險賠付后合同終止,興業銀行銷售人員隱瞞合同終止的重要信息。

        上述行為違反了《中華人民共和國保險法》和《商業銀行保險代理業務管理辦法》(銀保監辦發[2019]179號)。



        4、 以存款作為審批和發放貸款的前提,侵犯了消費者的公平交易權

        2018年1月至2020年9月,興業銀行廣州分行廣州管理部、東莞分行、惠州分行要求借款人在辦理個人住房抵押貸款業務時提供存單或簽訂保證金協議。

        例如,2019年3月12日,東莞分行在客戶的《授信項目核準通知書》中要求“借款人在我行開立的50萬元人民幣定期存單作為質押,期限為3年”??蛻籼峁?0萬元定期存款質押后,東莞分行向客戶發放了住房抵押貸款。

        上述行為違反了《中國銀行業監督管理委員會關于整頓銀行業金融機構不規范經營行為的通知》(銀監發〔2012〕3號)。

        5、 將人身意外傷害保險與個人住房抵押貸款客戶捆綁,侵犯了消費者的選擇權

        2019年1月至2020年10月,興業銀行杭州、南寧、昆明、廣州等11家分行辦理個人住房抵押貸款業務。在貸款發放前后的幾天內,他們將新華人壽保險公司(以下簡稱新華人壽)和中國人民人壽保險公司(以下簡稱人保人壽)借款人的意外傷害保險出售,保險費率比一般人身意外險高出數倍,涉及6205起。

        如2019年1月至2020年9月,杭州分行下轄嘉興分行營業部向511戶客戶發放個人住房抵押貸款時,銷售了借款人意外傷害保險,占同期發放的全部個人住房抵押貸款的65.68%。

        6、 為保險公司和銀行謀取不正當利益,預收保險費和超基準費率收取保險費

        2019年1月至2020年10月,興業銀行杭州、南寧、昆明、廣州分行向個人住房抵押貸款客戶銷售新華人壽、人保人壽借款人意外傷害保險時,墊付超過保單規定保險期限的保費,為保險公司和銀行謀取不正當利益。預收保費433.02萬元,涉及交易761筆,興業銀行手續費收入128.6萬元。

        如該行佛山三水支行于2020年4月23日向客戶銷售人保壽險“借款人意外傷害險”,保險期限為1年,但自2021年4月24日至2025年4月23日共4年,預收保險費8600元,超出保單約定的保險期限。

        興業銀行杭州、廣州分行向個人住房抵押貸款借款人銷售新華人壽、人保人壽意外傷害保險時,超監管備案基準利率收取保費596.98萬元,涉及交易2111筆,興業銀行獲得手續費收入167.74萬元。

        比如,2019年6月4日,杭州城西支行將新華人壽的“貸款緩解意外傷害保險”出售給客戶,收取2.5萬元保費,是基準費率的3倍。上述行為違反了《中華人民共和國保險法》。

        興業銀行的上述違法行為嚴重侵害了消費者的財產安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權等基本權利。我局將嚴格依法處理。

        針對上述問題,銀行業和保險業要給予警示,深入開展自查自糾,審慎合規經營,嚴格執行《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護的指導意見》、《中國銀保監會關于加強金融消費者權益保護體制機制建設的指導意見》等法律法規保護消費者權益以及消費者保險行為的監管要求,從上到下從董事會、管理層和分支機構高度重視,要落實各級消費者權益保護主體責任,切實保護消費者的合法權益。
         
         
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