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        銀聯責令立即整改!假冒官方電銷切機、偷扣服務費等問題

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        放大字體  縮小字體    發布日期:2021-09-26  來源:隨行付  瀏覽次數:62
        核心提示:1、 認真履行外包組織的管理職責收單機構應嚴格執行《銀行卡收單業務管理辦法》(中國人民銀行公告[2013]9號)、《外包服務機構
        1、 認真履行外包組織的管理職責

        收單機構應嚴格執行《銀行卡收單業務管理辦法》(中國人民銀行公告[2013]9號)、《外包服務機構收單及風險信息共享辦法》(中資協發[2020]188號),《銀聯網絡收單機構業務外包工作指引》(銀聯行業管理委員會[2020]6號,以下簡稱《工作指引》)等工作要求

        (1) 謹慎選擇外包機構和盡職調查

        收購機構應加強對外包機構的準入管理,選擇符合《工作指引》要求的外包機構進行合作。合作前,需調取外包單位信息,進行現場檢查或現場調查,并要求外包單位對提交材料的真實性負責。收購機構應當對申請材料的真實性、完整性和與原件的一致性進行審查,并存檔備查。

        (2) 明確告知外包機構禁止事項,加強管理

        收單機構應在外包代理服務協議中明確提出禁止事項并加強管理,包括但不限于以下方面:

        禁止違反規定從事票據托收核心業務;

        禁止存儲或泄露敏感信息;

        禁止非法分包;

        禁止違反協議競爭商戶,利用向商戶提供外包服務的便利,將合作收單商戶轉讓給自己的收單商戶,將合作收單商戶轉讓給其他合作收單商戶;

        禁止非法修改支付受理終端;

        禁止提供虛假商戶信息;

        禁止串謀詐騙。

        (3) 加強外包機構的風險管理

        收單機構應對外包機構拓展的特約商戶建立更加嚴格的交易監控機制,結合假冒欺詐、異地轉移、套 現、網絡賭博、電信詐騙、洗錢等可疑交易特點,建立監控模式,設置更嚴格的預警門檻,做好同一外包機構同批次網商的聯動調查。

        對于可疑交易,收單機構應通過短信、電話、客戶端軟件等方式確認交易并提示風險,同時通過交易限額、加強回訪檢查等方式,加強外包機構拓展特約商戶的風險控制。

        (4) 監督外包機構維護消費者權益

        督促外包機構嚴格執行《消費者權益保護條例》,建立內部信息安全措施和保密管理制度,明確相關崗位和人員的管理責任,禁止員工非法存儲、竊取、使用、使用、使用、使用、保管、使用、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、保管、,泄露、交易商戶拓展、培訓、營銷合作等過程中收集的個人信息,建立暢通的投訴處理渠道,保護消費者的知情權和選擇權。

        (5) 有效實施對外包機構的監督檢查

        收單機構應根據監管機構的規定和銀聯的要求,定期(至少每年一次)或不定期檢查外包機構的業務管理、業務活動、風險狀況和組織管理情況,并形成報告備查。

        (6) 不得與嚴重違規的外包機構合作

        對違規行為嚴重的外包機構,各收單機構應在確認核實后10個工作日內向支付清算協會報送相關風險信息,并向銀聯報送不良外包機構黑名單。對于列入黑名單的外包機構(包括相關個人擔任法定代表人或負責人的外包機構),各收單機構不得與其合作開展收單外包業務。



        2、 繼續加強業務管理和終端管理

        (1) 落實商戶真實性管理責任

        收單機構作為收單業務的第一責任人,應采取多種措施加強對特約商戶的真實性管理。對于所有自行擴張的商戶和外包機構,收單機構應嚴格執行相關監管規定對特約商戶實名制的要求,完整、準確地記錄特約商戶名稱,統一社會信用代碼和社會信用代碼支付受理終端序列號、計費結算賬戶、特約商戶營業地址、支付受理終端配送地址、營業***種類、法定代表人證書種類、編號等基本信息,完善商戶名稱、聯系方式等,完善特殊商戶資質審核和信息更新機制。收單機構不得以大商戶身份接入外包機構。

        (2) 加強支付受理終端管理

        收單機構應加強對支付受理終端的管理,獨立完成支付受理終端主密鑰的生成和管理。要全面掌握委托外包機構放置的終端機具的準確位置,確保不通過網上銷售、電子銷售、“貨到付款”、“押金”等各種形式直接變相買賣POS機等業務受理終端。

        收單機構應要求外包機構建立支付受理終端定期回訪和問題維護的24小時響應機制,確保所安排的支付受理終端的安全有效,及時反饋不符合支付受理終端標準的相關情況,由收單機構人員配置新的合格支付受理終端。嚴禁外協機構服務人員擅自維修機具升級的支付受理終端,擅自更換、改裝支付受理終端。

        (3) 增強商家的風險防范意識

        收購機構應當加強對簽約商戶的定期培訓教育,充分提高對商戶開展收購服務過程中可能出現的業務風險,要求商戶警惕以其他支付機構名義更換終端等違法行為,加強對上門交易人員的身份驗證,核對有效***,并聯系收單機構客服確認身份。更換人員身份無法確認的,拒絕更換商戶受理終端。

        3、 不斷加強資金結算管理

        收單機構應當嚴格執行監管的有關規定,建立健全商戶資金結算制度。交易資金應當按照約定及時、準確地匯入特約商戶收單銀行的結算賬戶。不得從交易結算資金中扣除“手續費”、“手續費”等非交易項目資金。

        需要收取相關費用的,應當在向商戶明確的前提下,經商戶同意,通過其他合規方式收取。不得以任何形式挪用特約商戶結算資金。

        4、 鼓勵投訴和舉報

        對受理市場發現的違規行為,收單機構可根據工作流程向支付清算協會和銀聯舉報投訴,協助管理市場違規行為,共同營造清正廉潔的受理市場環境。
         
         
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